Quando comprei meu primeiro carro aqui, achei que contratar seguro seria parecido com o Brasil. Não foi bem assim, e algumas diferenças me pegaram de surpresa.
A primeira diferença: no Brasil, seguro de carro é opcional. Você decide se quer proteger o carro ou não. Nos Estados Unidos é o contrário: na grande maioria dos estados, é obrigatório por lei ter pelo menos o seguro de responsabilidade civil (liability) pra poder dirigir e emplacar o carro.
A segunda diferença é no preço. No Brasil, o valor do seguro leva em conta seu histórico de sinistros e a classe de bônus construída com os anos sem acionar a seguradora. Aqui, o que pesa é o histórico de direção dentro dos Estados Unidos. Como eu tinha acabado de chegar, não tinha histórico local. Resultado: paguei bem mais caro do que motoristas com anos de carteira por aqui, mesmo tendo anos de direção sem problemas no Brasil.
Aquele bônus que eu tinha construído lá no Brasil não vale nada aqui. As seguradoras americanas não têm como consultar meu histórico de lá, então comecei do zero, como se fosse motorista novo.
Outra coisa que eu não esperava: se você financia ou faz leasing do carro, o que é super comum por aqui, o banco ou a financeira exige cobertura completa (full coverage), não só a responsabilidade civil básica. Isso também pesa bastante no preço logo no começo.
A dica que eu daria pra quem está chegando agora: cote em várias seguradoras diferentes antes de fechar, porque o preço varia muito de uma pra outra pro mesmo perfil. E vá revisando a cada 6 meses ou 1 ano, porque depois que você constrói histórico de direção aqui, o valor costuma cair bastante.
Como o seguro entrou como mais uma despesa alta logo no começo, foi mais uma hora em que a Planilha de Controle de Gastos me ajudou a não perder o controle, a mesma que uso desde a minha primeira semana aqui.
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