Depois que a reserva de emergência está montada (falei disso no post sobre fundo de emergência nos EUA), vem a pergunta que eu mais vejo em grupo de brasileiro: “dá pra investir sem Social?”
A resposta curta é: dá, mas com menos opções. E tem muita informação errada circulando. Neste post eu separei o que consegui confirmar direto nos sites das corretoras, o que é só “dizem por aí”, e o que você precisa perguntar antes de abrir conta.
A pegadinha que quase todo site erra
Se você pesquisar “corretora que aceita ITIN”, vai achar listas com Interactive Brokers, Schwab International, Fidelity International… O problema: a maioria dessas listas fala de quem mora fora dos EUA (não residente), que abre uma conta internacional e preenche o formulário W-8BEN.
Se você mora aqui, a situação costuma ser outra. Pra imposto, quem passa tempo suficiente nos EUA (o chamado substantial presence test, que em geral é passar 183 dias ou mais no país, contando uma parte dos dois anos anteriores) é considerado residente fiscal, mesmo sem green card. E residente fiscal preenche o W-9, não o W-8BEN.
Por que isso importa? Se você abrir a conta como “estrangeiro” sem ser, pode ter imposto retido na fonte sobre dividendos sem necessidade e ainda bagunçar a sua declaração. Então a pergunta certa não é só “aceita ITIN?”, mas “aceita ITIN pra quem mora nos EUA, numa conta americana normal?”.
O que eu consegui confirmar
Pesquisei nas páginas oficiais de ajuda e abertura de conta de cada corretora em outubro de 2026. Política de corretora muda, então trate isso como ponto de partida, não como garantia.
| Corretora | Aceita ITIN pra quem mora nos EUA? | Observação |
|---|---|---|
| Firstrade | Sim (confirmado no site) | A conta americana pede “SSN ou Tax ID Number”, mas também exige morar nos EUA e ter um tipo de visto aceito por eles. Tem IRA e Roth IRA. |
| Charles Schwab | Provável (o formulário pede “SSN/Tax ID”) | O formulário de abertura aceita “Social Security/Tax ID Number” e pergunta se você é “U.S. resident alien”. Muita gente relata abrir com ITIN, geralmente por telefone ou numa agência, e não pelo app. |
| Interactive Brokers | Não está claro | A página de impostos pra residentes pede SSN. Aparece em várias listas de “aceita ITIN”, mas essas listas falam de conta internacional. Confirme antes. |
| Fidelity e Vanguard | Relatado, não confirmado | Sites sobre finanças de imigrantes citam as duas, mas não achei confirmação oficial pra residente com ITIN. |
| Robinhood | Não | O site diz claramente que exige SSN válido, “não um Taxpayer Identification Number”. |
| Apps como Webull, SoFi e Public | Geralmente não | Feitos pra cadastro rápido com SSN. Se você só tem ITIN, a verificação costuma travar. |
Resumindo: com ITIN, as corretoras tradicionais e mais antigas (como Firstrade e Schwab) tendem a ser o caminho. Os apps modernos, feitos pra abrir conta em 5 minutos, quase sempre exigem SSN.
O que perguntar antes de abrir a conta
Ligue ou mande mensagem pro suporte e pergunte exatamente isto (em inglês, pra não ter erro de interpretação):
- “I live in the U.S. and I have an ITIN, not an SSN. Can I open a U.S. individual brokerage account?”
- “Will I fill out a W-9 or a W-8BEN?” (se você mora aqui e é residente fiscal, o esperado é W-9)
- “Can I open a Roth IRA or Traditional IRA with an ITIN?”
- “Can I apply online, or do I need to call or visit a branch?”
- “Which documents do you need?” (normalmente passaporte, comprovante de endereço nos EUA e a carta do IRS com o ITIN)
Dá pra ter IRA com ITIN?
Pode dar, se a corretora aceitar. Pra contribuir num IRA ou Roth IRA, o que o IRS exige é ter renda de trabalho (earned income) e declarar imposto. O ITIN serve como número de contribuinte. A limitação costuma ser da corretora, não da lei. Por isso a pergunta 3 da lista acima é tão importante.
Se você ainda não sabe se faz sentido travar dinheiro numa conta de aposentadoria americana, volte no post onde investir sendo brasileiro nos EUA: a resposta muda se você pretende ficar ou voltar pro Brasil.
Cuidados importantes
- Mantenha o ITIN válido: se ele expirar (3 anos sem usar numa declaração), a corretora pode começar a reter imposto (backup withholding).
- Ganhou SSN? Atualize a corretora. Avise e troque o número no cadastro, pra que os formulários de imposto (1099) saiam no número certo.
- Investimento tem imposto: dividendos e venda com lucro entram na sua declaração. A corretora manda o formulário 1099 no começo do ano. Veja o post sobre W-2 ou 1099 pra entender o resto do quebra-cabeça.
- Fuja de “facilitador”: desconfie de quem promete abrir conta em seu nome, usar o SSN de outra pessoa ou investir por você num app. É assim que muita gente perde dinheiro.
- Proteção SIPC: confira se a corretora é membro da SIPC, que protege até US$ 500 mil por cliente se a corretora quebrar (não protege contra queda das ações).
A ordem que eu seguiria
- Reserva de emergência montada.
- Cartão de crédito sem dívida rodando.
- Escolher a corretora e confirmar as 5 perguntas acima.
- Começar com pouco e todo mês, em algo simples e diversificado (como um ETF amplo), antes de pensar em ação individual.
Um aviso importante
Eu não sou consultor financeiro nem contador. Este post é o que eu pesquisei e não é recomendação de investimento. Cada corretora tem as próprias regras e elas mudam, então confirme sempre direto com elas antes de mandar dinheiro.
Quanto você consegue investir por mês?
Abrir a conta é a parte fácil. O difícil é ter dinheiro sobrando todo mês pra colocar lá. Na minha planilha de controle de gastos você enxerga pra onde o seu dinheiro está indo e descobre quanto dá pra separar pro investimento sem apertar o mês. Com esse número definido, fica fácil programar um aporte automático e criar o hábito.
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